Ubezpieczenie eksportu FMCG – KUKE

Sektor FMCG (Fast-Moving Consumer Goods) jest kluczowym elementem polskiej gospodarki, z eksportem odgrywającym istotną rolę w jego rozwoju. Dane z 2021 roku wskazują, że eksport mięsa i przetworów mięsnych osiągnął wartość blisko 6,9 mld euro, a zboża i przetwory zbożowe – ponad 4,6 mld euro (Polish FMCG Export Statistics). Te liczby podkreślają znaczenie sektora dla eksportu i konieczność zarządzania związanymi z nim ryzykami.

KUKE, czyli Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych, od ponad 30 lat wspiera polskich eksporterów jako oficjalna agencja ubezpieczeń kredytów eksportowych. Instytucja ta, z gwarancją Skarbu Państwa, ubezpiecza transakcje na 120 rynkach, takich jak Kanada, Indonezja, Meksyk czy Zjednoczone Emiraty Arabskie, z łączną wartością ubezpieczonych transakcji eksportowych wynoszącą 914 mld PLN (KUKE About). KUKE wspiera firmy niezależnie od ich wielkości i sektora, w tym FMCG, oferując rozwiązania na rozwój zarówno w kraju, jak i za granicą.

Czym jest ubezpieczenie eksportu i dlaczego jest ważne dla FMCG?

Ubezpieczenie eksportu to produkt finansowy chroniący przed ryzykiem niewypłacalności zagranicznych kontrahentów, obejmujący ryzyko handlowe (np. niewypłacalność kupującego), polityczne (np. embargo, niestabilność polityczna) oraz siły wyższe (np. wojny, pandemie). Dla firm FMCG, które często działają na krótkich terminach płatności i obsługują duże wolumeny transakcji, jest to kluczowe dla utrzymania płynności finansowej. Ubezpieczenie pozwala również na oferowanie konkurencyjnych warunków płatności, co zwiększa szanse na zdobycie nowych rynków.

Produkty ubezpieczeniowe KUKE dla sektora FMCG

KUKE oferuje kilka produktów, które są szczególnie istotne dla eksporterów FMCG:

• Umożliwia ubezpieczenie sprzedaży do 160 krajów, w tym rynków wysokiego ryzyka, takich jak Chiny, Meksyk czy Wietnam (Polisa bez Granic).
• Obejmuje ryzyko handlowe, polityczne i siły wyższe, a także ryzyko produkcji, co jest kluczowe dla producentów FMCG, którzy mogą ponieść straty, jeśli kontrakt zostanie anulowany przed dostawą.
• Składka jest opłacana miesięcznie na podstawie faktycznej sprzedaży, z maksymalnym terminem odroczenia płatności do 2 lat (540 dni dla produktów rolnych według klasyfikacji WTO).
• Dodatkowe korzyści to bezpłatna windykacja należności przez specjalistów KUKE i możliwość zarządzania polisą online, co ułatwia obsługę (Polisa bez Granic Details).
• Uwaga: od 28 lutego 2022 roku nie ubezpiecza eksportu do Rosji z powodu sankcji UE.

• Dedykowana eksportowi do krajów Europy Wschodniej, takich jak Ukraina, oferując ochronę należności i bezpłatną ocenę kontrahentów (Polisa na Wschód).
• W 2022 roku KUKE wznowiło ubezpieczanie sprzedaży na Ukrainę, co było odpowiedzią na potrzeby eksporterów FMCG w okresie wojny.
• Kluczowe zalety to szybka wypłata odszkodowania (po 90 dniach od zgłoszenia braku zapłaty) i możliwość ubezpieczenia zarówno pojedynczych kontrahentów, jak i cyklicznych obrotów.

• Skierowana do pojedynczych kontraktów eksportowych z terminem płatności do 2 lat, szczególnie przydatna dla większych transakcji (Polisa Bezpieczny Kontrakt).
• Obejmuje ryzyko kredytu i produkcji, chroniąc przed stratami spowodowanymi brakiem możliwości realizacji kontraktu przed dostawą.
• Działa w 165 krajach poza UE i rynkami rozwiniętymi, np. w Azji, Afryce, Ameryce, co może być istotne dla ekspansji FMCG (Countries Covered).
• Odszkodowanie wypłacane jest w walucie kontraktu, co ogranicza ryzyko kursowe.

Dodatkowo, KUKE wprowadziło w czasie kryzysu w 2020 roku produkty takie jak KUKE GAP EX i KUKE GAP EX+, które pozwalają na ubezpieczenie należności w handlu z krajami UE i wybranymi państwami OECD, np. USA, Kanadą, Japonią, co może być przydatne w okresach niepewności gospodarczej.

Korzyści płynące z ubezpieczeń KUKE dla eksporterów FMCG

Ubezpieczenia KUKE oferują szereg korzyści, które są szczególnie istotne dla sektora FMCG:

• Ochrona płynności finansowej: Chronią przed stratami wynikającymi z braku zapłaty, co jest kluczowe dla sektora o szybkim cyklu obrotowym.
• Zwiększenie konkurencyjności: Możliwość oferowania odroczonych terminów płatności bez ryzyka przyciąga więcej kontrahentów, co jest istotne w konkurencyjnym środowisku FMCG.
• Wsparcie w windykacji: KUKE przejmuje proces windykacji należności, co zmniejsza koszty i obciążenie administracyjne eksportera, co jest szczególnie ważne przy współpracy z zagranicznymi partnerami.
• Dostosowanie do potrzeb: Produkty są elastyczne i mogą być dopasowane do specyfiki firmy, niezależnie od jej wielkości, co wspiera zarówno małe rodzinne firmy, jak i duże korporacje.
• Finansowanie eksportu: Ubezpieczenie może być wykorzystane jako zabezpieczenie kredytu bankowego lub faktoringu, co ułatwia dostęp do finansowania na produkcję i rozwój eksportu, np. we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK) w ramach programu Finansowe Wspieranie Eksportu.

Praktyczne aspekty korzystania z ubezpieczeń KUKE

Proces uzyskania ubezpieczenia jest prosty i obejmuje następujące kroki:

Skontaktuj się z doradcą KUKE (Contact KUKE) i wypełnij wniosek, wskazując kontrahentów.

Analitycy KUKE oceniają wiarygodność płatniczą kontrahentów i przyznają limity kredytowe.

Podpisz umowę ubezpieczenia (możliwa obsługa online z podpisem elektronicznym) i opłacaj składkę, zazwyczaj miesięczną lub kwartalną, opartą na wartości ubezpieczonych transakcji.

KUKE monitoruje sytuację kontrahentów i informuje o zmianach w limitach.

W przypadku braku płatności, zgłoś szkodę do KUKE, które podejmuje windykację lub wypłaca odszkodowanie, np. po 90 dniach dla "Polisy na Wschód".

Przykładowo, firma FMCG eksportująca produkty spożywcze do Wietnamu może ubezpieczyć sprzedaż o wartości 150 000 zł z 60-dniowym terminem płatności za składkę zaczynającą się od 756 zł, co pokazuje relatywnie niskie koszty w porównaniu do potencjalnych strat.

Wyzwania i ograniczenia

Mimo licznych korzyści, ubezpieczenia KUKE mają pewne ograniczenia:

• Koszty składki: Choć składki są konkurencyjne, mogą stanowić dodatkowe obciążenie dla małych firm, zwłaszcza na początku działalności eksportowej.
• Wymagania dokumentacyjne: W razie szkody eksporter musi dostarczyć szczegółowe dokumenty, co może być czasochłonne.
• Ograniczenia geograficzne: Niektóre polisy, np. "Polisa Bezpieczny Kontrakt", nie obejmują rynków rozwiniętych, takich jak UE czy USA, co może ograniczać ich zastosowanie dla niektórych eksporterów FMCG.

Przykłady zastosowań

Choć konkretne studia przypadków dla firm FMCG nie są szeroko dostępne, KUKE wspiera tysiące polskich przedsiębiorstw, w tym wiele z sektora FMCG. Na przykład, polski producent żywności eksportujący do Azji mógłby skorzystać z "Polisy bez Granic", aby chronić się przed ryzykiem związanym z działalnością w tym regionie. Podobnie, firma kosmetyczna rozwijająca się na rynkach Europy Wschodniej mogłaby wykorzystać "Polisę na Wschód" do zabezpieczenia swoich transakcji, zwłaszcza w kontekście niestabilności politycznej, jak w przypadku Ukrainy.

Podsumowanie i rekomendacje

Ubezpieczenie eksportu oferowane przez KUKE to niezastąpione narzędzie dla firm z sektora FMCG, które chcą bezpiecznie rozwijać sprzedaż na rynkach międzynarodowych. Produkty takie jak "Polisa bez Granic", "Polisa na Wschód" czy "Polisa Bezpieczny Kontrakt" zapewniają ochronę przed ryzykami handlowymi i politycznymi, poprawiają płynność finansową i zwiększają konkurencyjność polskich eksporterów. W dynamicznie zmieniającym się środowisku globalnego handlu, wsparcie KUKE pozwala firmom FMCG skupić się na rozwoju biznesu, minimalizując ryzyko strat.

Rekomendacje dla potencjalnych użytkowników:

• Skontaktuj się z doradcą KUKE, aby dobrać odpowiedni pakiet ubezpieczeń: KUKE Contact.
• Zapoznaj się z programem Finansowe Wspieranie Eksportu na stronie BGK: BGK Website.
• Weź udział w webinariach PAIH, aby dowiedzieć się więcej o ekspansji na konkretne rynki: PAIH Website.